住宅ローン

返済比率とは、年収に対するローンの年間返済額の割合のこと。住宅ローン以外にもマイカーローンや教育ローンなどの返済をしている場合、そのローンも返済比率に反映されます。
したがって算出方法は、

（「住宅ローンの年間返済額」＋「住宅ローン以外の年間ローン返済額」）÷「税込み年収」

となります。銀行など一般的な金融機関では、返済比率が35%までであれば住宅ローンの審査を問題なくクリアできるといわれています。

また、住宅ローン商品や金融機関によっては、融資限度額が決められています。例えばフラット35（買取型）の場合、融資金額は100万円以上8,000万円以内という限度があり、その限度枠内で貸し出されることになります。

担保掛目とは、これから購入しようとする住宅（マイホーム）の価値に対する、住宅ローン借入れ希望額の割合のこと。住宅ローン審査の上で、購入物件価格のどれくらいの割合まで借りられるかの指標となります。

購入時であれば、以下の式で算出できます。
担保掛目＝「住宅ローン借入希望額」÷「購入物件価格」

この担保掛目が100％、つまり頭金0円でOKというプランを用意している金融機関もあります。また、フラット35では、担保掛目の基準を90％までと定めています。

ここで算出の基準となる住宅の価値ですが、これは借入希望者が返済不能になった場合に金融機関がそのマイホームをいくらで回収できるのかを事前に評価する価格のことです。購入時は、購入価格がそのまま基準となりますが、評価価格は将来上昇することもあれば、下落することもあります。借り換えの際には、そのときの価値によって担保掛目が決まるので注意しましょう（借り換えの際には担保掛目は200%〜300%まで認めている場合もあります）。

フラット35では、平成19年10月1日から収入に関する審査の内容が簡素化されます。簡素化される内容は、以下の2点。